El cierre de 2026 representa una oportunidad para revisar las finanzas personales, identificar compromisos pendientes y determinar cuánto dinero se necesita para comenzar el próximo año sin presiones económicas. Los gastos de diciembre, el uso del aguinaldo y las compras de temporada pueden complicar ese objetivo si no existe un presupuesto que permita distribuir los ingresos.
Para facilitar estas actividades, Norman Hagemeister Rey, especialista en innovación financiera y transformación digital, comparte algunos consejos y conocimientos sobre productos financieros para gestionar el dinero. Sin embargo, su utilidad depende de que las personas sepan cómo aprovecharlas para controlar sus gastos, ahorrar y tomar decisiones informadas.
Una de las primeras acciones consiste en revisar los movimientos de las cuentas bancarias. Las aplicaciones de algunas instituciones financieras incluyen funciones que clasifican automáticamente las compras y los pagos por categorías, lo que permite conocer cuánto dinero se destina a cada actividad.
Por ejemplo, identificar cuánto se destina mensualmente a suscripciones, servicios, transporte o compras personales permite ajustar el presupuesto y calcular cuánto dinero se puede destinar a cubrir deudas o a construir un fondo de emergencia.
Norman Hagemeister: el fondo de emergencia debe tener liquidez
Norman Hagemeister Rey recomienda utilizar instrumentos financieros que permitan generar rendimientos con los recursos destinados al ahorro, en lugar de mantenerlos necesariamente en una cuenta sin rendimientos adicionales.
Cetes Directo es una de las alternativas disponibles en México para comenzar a invertir en instrumentos gubernamentales. También existen opciones ofrecidas por instituciones financieras digitales, cuyos productos pueden tener tasas, plazos y condiciones de retiro diferentes.
La elección debe considerar la liquidez, es decir, el tiempo que una persona necesita para disponer de sus recursos. Un instrumento puede ofrecer un rendimiento atractivo, pero no necesariamente será adecuado para guardar dinero que podría necesitarse de inmediato para cubrir una emergencia.
Por esta razón, antes de destinar los ahorros a una inversión, es necesario revisar las condiciones de disponibilidad, los plazos y los riesgos asociados a cada producto.
Automatizar el ahorro ayuda a evitar gastos innecesarios
Las aplicaciones de ahorro automatizado también pueden facilitar la gestión del dinero durante los últimos meses del año. Estas plataformas permiten establecer montos que se retiran periódicamente, ya sea cada quincena o cada mes, y se depositan en una cuenta distinta.
Esta práctica también puede incorporarse a la planeación del aguinaldo. En lugar de destinar todo ese ingreso a compras de temporada, es posible distribuirlo entre el pago de deudas, el ahorro y los gastos necesarios para iniciar 2027.
La educación financiera también ayuda a prevenir el sobreendeudamiento
Para Norman Hagemeister, ninguna aplicación sustituye el conocimiento necesario para utilizar correctamente los productos financieros. Por ello, recomienda consultar plataformas educativas que expliquen cómo elaborar presupuestos, comparar créditos y evaluar alternativas de inversión.
La Condusef ofrece recursos gratuitos para simular pagos, revisar opciones de financiamiento y planear el uso del aguinaldo. También cuenta con contenidos relacionados con las inversiones y la elaboración de presupuestos básicos.
Además, los bancos e instituciones financieras digitales ofrecen plataformas de educación financiera con cursos y materiales sobre ahorro, seguros, crédito e inversión. Revisar más de una fuente permite conocer diferentes perspectivas y comprender mejor las condiciones de los servicios disponibles.
Finsus robustece su confianza con mejoras en transparencia y seguridad
